內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局

關(guān)于印發(fā)《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則(試行)》的通知

各盟市金融辦，滿洲里、二連浩特市金融辦，內(nèi)蒙古地方金融協(xié)會、內(nèi)蒙古中和農(nóng)信農(nóng)村小額貸款有限責(zé)任公司：

現(xiàn)將《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則（試行）》印發(fā)給你們，請結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局

2021年12月1日

內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則（試行）

第一章 總??則

第一條為加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理，引導(dǎo)、規(guī)范和促進(jìn)我區(qū)小額貸款公司健康可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《公司法》《中國人民銀行 銀監(jiān)會關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號）、《內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理條例》等政策、法規(guī)，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，制定本細(xì)則。

第二條在內(nèi)蒙古自治區(qū)行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的小額貸款公司及其分支機(jī)構(gòu)，區(qū)外注冊設(shè)立的小額貸款公司在自治區(qū)行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)適用本細(xì)則。

第三條內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局（下稱“自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局”）是全區(qū)小額貸款公司的監(jiān)管部門，負(fù)責(zé)對小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止等重大事項進(jìn)行許可和備案,并實(shí)施監(jiān)督。各盟行政公署、設(shè)區(qū)的市人民政府以及旗縣級人民政府指定的小額貸款公司監(jiān)管部門(以下分別稱“盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)”“旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)”)按照屬地原則，負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司及其活動的監(jiān)督管理、風(fēng)險防范與處置等相關(guān)工作。

第二章 設(shè)立的條件及程序

第四條在內(nèi)蒙古自治區(qū)設(shè)立小額貸款公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，任何經(jīng)營性組織和機(jī)構(gòu)不得在名稱和經(jīng)營范圍中使用“貸”“小貸”“小額貸款”或類似字樣。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第五條小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)及組織形式依次組成。其中，行政區(qū)劃指公司所在地的旗縣級以上地方行政區(qū)域名稱，市轄區(qū)名稱在企業(yè)名稱中使用時應(yīng)當(dāng)同時冠以其所屬的設(shè)區(qū)的市的行政區(qū)域名稱，開發(fā)區(qū)等區(qū)域名稱在企業(yè)名稱中使用時應(yīng)當(dāng)與行政區(qū)劃名稱連用，不得單獨(dú)使用。行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。使用“內(nèi)蒙古”作為公司名稱中的行政區(qū)劃，須經(jīng)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局同意。小額貸款公司名稱應(yīng)符合《企業(yè)名稱登記管理規(guī)定》及《企業(yè)名稱登記管理實(shí)施辦法》有關(guān)規(guī)定，且不與自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司重復(fù)。

小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)名稱應(yīng)當(dāng)冠以其所從屬企業(yè)的名稱，并綴以“分公司”、“營業(yè)部”等詞。

第六條設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）符合國家法律、法規(guī)和相關(guān)政策規(guī)定。

（二）有符合《公司法》規(guī)定的章程。

（三）主發(fā)起人（第一大股東）是依法登記注冊、經(jīng)營管理規(guī)范、資金實(shí)力雄厚、有社會責(zé)任感的骨干企業(yè)。

（四）小額貸款公司的股東數(shù)量符合法定人數(shù)規(guī)定。主發(fā)起人出資比例不低于注冊資本金總額的30%，且為持股比例最高的股東。同一出資人及其關(guān)聯(lián)方可控股一家小額貸款公司。小額貸款公司可由1名企業(yè)法人股東獨(dú)資設(shè)立。

（五）有限責(zé)任公司注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于5000萬元。各盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)可結(jié)合本盟市實(shí)際，自行設(shè)定轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司注冊資本金最低額，不得低于本細(xì)則規(guī)定的最低額限制。

（六）注冊資本來源真實(shí)合法，且為非借貸資金和他人委托資金，全部為實(shí)收貨幣資本，由股東在公司設(shè)立時一次足額繳納。

（七）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。

（八）有符合任職條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員以及具備相應(yīng)專業(yè)知識及從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員。

（九）有符合要求的經(jīng)營場所，有安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

（十）符合監(jiān)管部門按照審慎性原則規(guī)定的其他條件。

第七條小額貸款公司的股東應(yīng)符合以下條件：

（一）企業(yè)法人股東在市場監(jiān)督管理部門登記注冊，具有獨(dú)立法人資格；自然人股東具備完全民事行為能力。

（二）企業(yè)法定代表人及自然人股東無違法犯罪記錄。

（三）企業(yè)法定代表人及自然人股東最近3年無不良信用記錄。人民銀行個人（企業(yè)）信用報告顯示存在1萬元（含）以上且連續(xù)3個月以上的逾期記錄不可投資小額貸款公司；列入失信被執(zhí)行人期間或消除記錄1年內(nèi)不可投資小額貸款公司；無未被取消的稅務(wù)處罰記錄。

（四）股東具備一次性足額出資能力,企業(yè)法人股東申請設(shè)立小額貸款公司前三個月賬面貨幣資金不低于本次出資入股小額貸款公司金額；自然人股東申請設(shè)立小額貸款公司前三個月名下賬戶資金余額不低于本次出資入股小額貸款公司金額。

（五）主發(fā)起人（第一大股東）須成立3年以上，有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金能力，最近2個會計年度連續(xù)盈利；最近一個會計年度財務(wù)情況：年終分配后，資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%，凈資產(chǎn)為出資額2倍以上（合并會計報表口徑），流動資產(chǎn)不低于出資額。

（六）其他社會組織作為股東，應(yīng)當(dāng)有良好社會聲譽(yù)和誠信記錄，必須合法設(shè)立且社會組織及其法定代表人無不良信用記錄或犯罪記錄；最近2年的財務(wù)狀況良好，具備從事小額貸款行業(yè)投資主體資格和相應(yīng)的資金，最近2年年檢結(jié)果為“合格”或等級評估結(jié)果為4A級以上且在有效期內(nèi)；無行政處罰記錄。

（七）境外機(jī)構(gòu)或組織投資小額貸款公司，注冊資本按注冊時的外匯牌價折合成人民幣，不得低于本細(xì)則規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。

（八）符合監(jiān)管部門按照審慎性原則規(guī)定的其他條件。

第八條區(qū)外小額貸款公司在內(nèi)蒙古自治區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)符合本細(xì)則第六條有關(guān)條件，類型為分公司。應(yīng)當(dāng)憑小額貸款公司注冊地省級監(jiān)管部門同意設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的意見函或批復(fù)，按照本細(xì)則相關(guān)規(guī)定履行設(shè)立手續(xù)，并接受當(dāng)?shù)孛耸?、旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)監(jiān)管。

第九條設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

00001. 

籌 ?? 建

00002. 

第十條小額貸款公司出資人（發(fā)起人）各方應(yīng)當(dāng)設(shè)立小額貸款公司籌備工作組，具體負(fù)責(zé)籌建和開業(yè)工作，開業(yè)后籌備工作組在移交全部工作后撤銷。

第十一條小額貸款公司籌建申請材料應(yīng)經(jīng)擬設(shè)地旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)初審、盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)復(fù)審，確認(rèn)真實(shí)合規(guī)并出具書面意見后，報自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局審批。

第十二條擬設(shè)地旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)自收到籌備工作組提交的籌建申請后，應(yīng)在20個工作日內(nèi)進(jìn)行初審，符合條件的，出具初審意見后報送屬地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)。

盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在20個工作日內(nèi)進(jìn)行復(fù)審，出具復(fù)審意見后，將形式合規(guī)、資料完備的籌建申請材料報送自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局。

自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)當(dāng)自收到籌建申請的完整材料之日起，在20個工作日內(nèi)進(jìn)行審查并作出同意或不同意的書面決定。小額貸款公司籌備工作組收到同意籌建的批復(fù)文件后，方可籌備開業(yè)。

第十三條申請籌建小額貸款公司，籌備工作組應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)地旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)提交以下材料：

（一）籌建申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬設(shè)地、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等基本信息以及設(shè)立目的。

（二）籌建方案。包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)組織管理架構(gòu)、內(nèi)控體系、擬聘高管人員的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計劃，籌備工作組人員名單、聯(lián)系地址和電話，經(jīng)營場所選址方案。

（三）可行性研究報告。內(nèi)容至少包括：擬設(shè)地經(jīng)濟(jì)金融情況；擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場前景分析，包括市場定位、設(shè)立后所能提供的服務(wù)等；未來3年財務(wù)預(yù)測，擬設(shè)機(jī)構(gòu)開業(yè)后3年資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、盈利水平、資本收益率、資產(chǎn)收益率等預(yù)測；業(yè)務(wù)拓展計劃；風(fēng)險控制能力等。

（四）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議，股權(quán)結(jié)構(gòu)為企業(yè)法人獨(dú)資的無需提供。

（五）股東承諾書。承諾遵守有關(guān)小額貸款公司管理的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源真實(shí)合法，提交材料真實(shí)有效，并對因材料虛假所引發(fā)的一切后果承擔(dān)法律責(zé)任。

（六）征信機(jī)構(gòu)和其他公共信用信息主管部門出具的征信報告、信用證明等（人民銀行個人（企業(yè)）征信報告、中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)失信被執(zhí)行人查詢截圖（查詢自然人需輸入身份證號碼）。

（七）企業(yè)法人股東基本情況。須提交企業(yè)法人股東情況簡介；股東和股權(quán)結(jié)構(gòu)（須加蓋公章）；《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件；企業(yè)公共信用報告、人民銀行企業(yè)信用報告；經(jīng)股東（大）會通過的同意投資設(shè)立小額貸款公司的決議；最近兩個年度財務(wù)審計報告（如申請設(shè)立時間在下半年的，須提供上半年財務(wù)審計報告）；法定代表人身份證復(fù)印件、個人信用報告、人民銀行個人征信報告，股東無違法犯罪承諾書等。法人股東為國有企業(yè)的，須提供國資委等相關(guān)單位同意出資入股的相關(guān)證明材料。

（八）自然人股東基本情況。須提交自然人股東個人簡歷、身份證復(fù)印件、人民銀行征信報告、無違法違規(guī)記錄承諾書、可證明入股資金來源和個人財產(chǎn)性收入的個人收入審計報告。

（九）其他社會組織基本情況。須提交其他社會組織基本情況簡介；相關(guān)登記證書；負(fù)責(zé)人或法定代表人身份證復(fù)印件；法定代表人無違法犯罪記錄承諾書；尚在有效期內(nèi)的等級評估結(jié)果或最近兩年社會組織年檢記錄；同意投資小額貸款公司的相關(guān)文件；無行政處罰記錄承諾書等。

（十）保證金進(jìn)賬單復(fù)印件。

（十一）監(jiān)管部門要求的其他材料。

第十四條籌備期間，籌備工作組應(yīng)將不低于注冊資本金20%的保證金存入主發(fā)起人（第一大股東）選定的新開設(shè)銀行賬戶中，籌建期間保證金不得挪用，直至小額貸款公司開業(yè)驗資時自動轉(zhuǎn)為注冊資本金。發(fā)生保證金挪用，則不予批準(zhǔn)開業(yè)。

第十五條小額貸款公司籌建期為自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局出具同意籌建的批復(fù)之日起90個工作日，一般不得延長籌建期。未在籌建期內(nèi)提交開業(yè)申請的，籌建批準(zhǔn)文件自動失效，原主發(fā)起人1年內(nèi)不得投資入股小額貸款公司?；I建期內(nèi)，小額貸款公司出資人發(fā)生已不具備出資資格的情況或小額貸款公司變更投資人、股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊資本金等情形的，原批準(zhǔn)籌建文件自動失效。

第四章 開??業(yè)

第十六條小額貸款公司的開業(yè)申請，應(yīng)當(dāng)由籌備工作組向擬設(shè)地旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)提交。擬設(shè)地旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)自收到籌備工作組提交的開業(yè)申請后，應(yīng)在20個工作日內(nèi)進(jìn)行初審，符合條件的，出具初審意見后報送屬地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)。

盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在20個工作日內(nèi)進(jìn)行復(fù)審，出具復(fù)審意見后，將形式合規(guī)、資料完備的開業(yè)申請材料報送自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局。

自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)當(dāng)自收到開業(yè)申請的完整材料之日起，在20個工作日內(nèi)進(jìn)行審查并作出同意或不同意的書面決定。

第十七條申請開業(yè)的小額貸款公司，籌備工作組應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)地旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)提交以下材料：

（一）開業(yè)申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營范圍，注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營場所和其他需要說明的情況。

（二）籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實(shí)情況和是否符合開業(yè)要求等。

（三）公司章程。

（四）公司各項管理制度。至少包括內(nèi)部控制制度、業(yè)務(wù)管理制度（至少包括貸款“三查”、審貸分離等內(nèi)容）、風(fēng)險管理制度（至少包括貸款風(fēng)險分類、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備等內(nèi)容）、財務(wù)管理制度、信息披露制度、反洗錢制度等。

（五）公司組織結(jié)構(gòu)圖。

（六）擬開業(yè)小額貸款公司股東（大）會決議。

（七）法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資報告。

（八）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員情況。須提交信息登記表、履職承諾書、身份證復(fù)印件等材料。

（九）營業(yè)場所籌備情況。內(nèi)容至少包括營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料，懸掛“不吸收公眾存款”公告，懸掛“內(nèi)蒙古小額信貸”統(tǒng)一標(biāo)識。

（十）企業(yè)名稱設(shè)立通知書。

（十一）監(jiān)管部門要求的其他材料。

第十八條小額貸款公司設(shè)立籌備工作組應(yīng)在收到開業(yè)批復(fù)文件后30個工作日內(nèi)，持批復(fù)文件到市場監(jiān)督管理部門辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并將營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件報屬地盟市、旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)備案。

第十九條符合條件的小額貸款公司可設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，類型為營業(yè)部。小額貸款公司擬申請在注冊地旗縣級行政區(qū)劃內(nèi)設(shè)立營業(yè)部的，由小額貸款公司注冊地旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)在20個工作日內(nèi)將初審?fù)庠O(shè)立營業(yè)部的文件上報屬地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)；不同意設(shè)立的，由旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)將不同意的理由書面反饋小額貸款公司。盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)在20個工作日內(nèi)審查作出同意或不同意的書面決定，準(zhǔn)予設(shè)立的，批復(fù)文件發(fā)注冊地旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)并抄報自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局；不同意設(shè)立的，由盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)將不同意的理由書面反饋小額貸款公司。

小額貸款公司在注冊地盟市范圍內(nèi)跨旗縣（市、區(qū)）設(shè)立營業(yè)部的，由小額貸款公司注冊地旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)在20個工作日內(nèi)將初審?fù)庠O(shè)立營業(yè)部的文件上報屬地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)；不同意設(shè)立的，由旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)將不同意的理由書面反饋小額貸款公司。盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)在20個工作日內(nèi)征求擬設(shè)地旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)意見并審查作出同意或不同意的書面決定，準(zhǔn)予設(shè)立的，批復(fù)文件分別發(fā)小額貸款公司注冊地、擬設(shè)地旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)，并抄報自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局；不同意設(shè)立的，由盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)將不同意的理由書面反饋小額貸款公司。各盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，在經(jīng)營管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評價較高的基礎(chǔ)上規(guī)定小額貸款公司在其轄區(qū)內(nèi)設(shè)立營業(yè)部的條件和申報材料。

小額貸款公司擬申請跨盟市范圍設(shè)立營業(yè)部的，由小額貸款公司注冊地旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)在20個工作日內(nèi)將初審?fù)庠O(shè)立營業(yè)部的文件上報屬地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)；不同意設(shè)立的，由旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)將不同意的理由書面反饋小額貸款公司。盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)在收到旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)上報的初審情況后，在20個工作日內(nèi)將復(fù)審?fù)庠O(shè)立營業(yè)部的文件上報自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局，不同意設(shè)立的，由盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)將不同意的理由書面反饋小額貸款公司；自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局在20個工作日內(nèi)征求擬設(shè)地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)意見并審查作出同意或不同意的書面決定，準(zhǔn)予設(shè)立的，批復(fù)文件發(fā)小額貸款公司注冊地、擬設(shè)地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)，不同意設(shè)立的，由自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局將不同意的理由書面反饋小額貸款公司。小額貸款公司跨盟市設(shè)立營業(yè)部的條件由自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局確定。

小額貸款公司應(yīng)在收到同意設(shè)立營業(yè)部批復(fù)文件之日起30個工作日內(nèi)，持批復(fù)文件到市場監(jiān)督管理部門辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并將營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件報營業(yè)部所在地旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)備案。小額貸款公司營業(yè)部應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。

第二十條區(qū)外小額貸款公司擬在內(nèi)蒙古自治區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合本細(xì)則第六、七條所列之條件，并設(shè)立籌備工作組，具體負(fù)責(zé)設(shè)立工作，開業(yè)后籌備工作組在移交全部工作后撤銷。

分支機(jī)構(gòu)擬設(shè)地旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)自收到籌備工作組提交的設(shè)立分支機(jī)構(gòu)申請材料后，應(yīng)在20個工作日內(nèi)進(jìn)行初審，符合條件的，出具初審意見后報送所在地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)。

盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在20個工作日內(nèi)進(jìn)行復(fù)審，出具復(fù)審意見后，將形式合規(guī)、資料完備的申請材料報送自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局。

自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)當(dāng)自收到完整的申請材料之日起，在20個工作日內(nèi)進(jìn)行審查并作出同意或不同意的書面決定。

籌備工作組應(yīng)在收到同意設(shè)立分支機(jī)構(gòu)批復(fù)文件后30個工作日內(nèi)，持批復(fù)文件到市場監(jiān)督管理部門辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并將營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件報分支機(jī)構(gòu)所在地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)備案。小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。

第二十一條小額貸款公司申請跨盟市設(shè)立營業(yè)部的，應(yīng)當(dāng)向注冊地旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)提交以下文件、材料：

（一）申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立營業(yè)部的名稱、住所、經(jīng)營范圍及設(shè)立的目的等。

（二）股東會（董事會）決議（決定）。

（三）營業(yè)部組織結(jié)構(gòu)圖。

（四）小額貸款公司的基本情況和經(jīng)營狀況，經(jīng)審計的最近一個年度財務(wù)會計報告及監(jiān)管評級報告，最近一期財務(wù)月報（至少包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表，有公司法定代表人、財務(wù)負(fù)責(zé)人簽字，蓋公司鮮章），最近一期內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)狀況月報表（有公司法定代表人簽字，蓋公司鮮章）。

（五）擬任營業(yè)部負(fù)責(zé)人、高級管理人員及其他從業(yè)人員基本情況，包括負(fù)責(zé)人及高級管理人員履職承諾書、信息登記表、身份證復(fù)印件等材料。

（六）經(jīng)營場所情況。至少包括經(jīng)營場所所有權(quán)或使用權(quán)的有效證明材料，懸掛“不吸收公眾存款”公告，懸掛“內(nèi)蒙古小額信貸”統(tǒng)一標(biāo)識。

（七）企業(yè)名稱設(shè)立通知書。

（八）監(jiān)管部門要求的其他材料。

第二十二條區(qū)外小額貸款公司在內(nèi)蒙古自治區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，類型為分公司，應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)地旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)提交下列文件、材料：

（一）區(qū)外小額貸款公司所在地省級監(jiān)管部門出具的同意其設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的意見函或批復(fù)。

（二）申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的名稱、住所、經(jīng)營范圍及設(shè)立的目的等。

（三）股東（大）會決議。

（四）分支機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)圖。

（五）擬任分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、高級管理人員及其他從業(yè)人員基本情況，包括負(fù)責(zé)人及高級管理人員履職承諾書、信息登記表、身份證復(fù)印件等材料。

（六）經(jīng)營場所情況。內(nèi)容至少包括經(jīng)營場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料、懸掛“不吸收公眾存款”公告，懸掛“內(nèi)蒙古小額信貸”統(tǒng)一標(biāo)識。

（七）企業(yè)名稱設(shè)立通知書。

（八）監(jiān)管部門要求的其他材料。

第五章 變更和終止

第二十三條小額貸款公司的合并、分立、確定經(jīng)營范圍和區(qū)域、減少注冊資本金等，應(yīng)當(dāng)依法取得相應(yīng)行政許可。

第二十四條小額貸款公司變更下列事項，應(yīng)當(dāng)自變更之日起三十日內(nèi)向自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局備案。

（一）變更名稱。

（二）變更持有百分之五以上股權(quán)的股東。

（三）變更法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員。

（四）增加注冊資本金。

（五）在許可或者批準(zhǔn)的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)變更住所或者經(jīng)營場所。

（六）其他依法應(yīng)當(dāng)備案的事項。

第二十五條小額貸款公司申請合并、分立后公司的注冊資本、股權(quán)設(shè)置須符合設(shè)立小額貸款公司基本條件。小額貸款公司合并、分立須經(jīng)過法定程序。

第二十六條小額貸款公司申請合并、分立，應(yīng)當(dāng)向?qū)俚仄炜h級地方金融工作機(jī)構(gòu)提交下列文件、材料：

（一）申請書。內(nèi)容應(yīng)包括：合并或分立原因、原公司資產(chǎn)和債務(wù)（包括或有事項、未決訴訟、對外擔(dān)保等）承繼情況的說明等。

（二）股東（大）會決議。

（三）小額貸款公司的基本情況和經(jīng)營狀況，經(jīng)審計的最近兩個年度財務(wù)會計報告。

（四）公司全體股東須提供中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)失信被執(zhí)行人查詢截圖（查詢自然人須輸入身份證號碼）。

（五）會計師事務(wù)所出具的關(guān)于合并或分立專項審計報告。

（六）監(jiān)管部門要求的其他材料。

第二十七條旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)自收到合并、分立的申請后，應(yīng)在20個工作日內(nèi)進(jìn)行初審，符合條件的，出具初審意見后報送屬地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)。

盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在20個工作日內(nèi)進(jìn)行復(fù)審，出具復(fù)審意見后，將形式合規(guī)、資料完備的申請材料報送自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局。

自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)當(dāng)自收到完整的申請材料之日起，在20個工作日內(nèi)進(jìn)行審查并作出同意或不同意的書面決定。

第二十八條小額貸款公司因合并或者分立需要解散的，應(yīng)先依法依規(guī)完成取消經(jīng)營資格和注銷營業(yè)執(zhí)照的程序。

第二十九條小額貸款公司因解散和破產(chǎn)等原因需要辦理注銷手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)將注銷申請材料報送屬地旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)。小額貸款公司解散或破產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行清算并注銷，清算過程接受屬地旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)監(jiān)督。

小額貸款公司可因下列原因解散：

00001. 

公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。

00002. 

00003. 

股東（大）會決議解散。

00004. 

00005. 

人民法院依法宣布公司解散。

00006. 

00007. 

因公司合并或分立需要解散。

00008. 

00009. 

依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被監(jiān)管部門取消經(jīng)營資格。

00010. 

00011. 

出現(xiàn)其他不符合經(jīng)營條件的情況。

00012. 

小額貸款公司依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被監(jiān)管部門取消經(jīng)營資格的，由屬地盟市、旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)提交相關(guān)申請。

第三十條小額貸款公司發(fā)生下列情形之一的，旗縣級、盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)可逐級提請自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局取消其經(jīng)營資格：

（一）通過虛假、欺騙手段取得籌建、開業(yè)批復(fù)，出借或變相出借小額貸款公司經(jīng)營資質(zhì)。

（二）已被公安機(jī)關(guān)或相關(guān)部門認(rèn)定為非法吸收公眾存款、非法集資等開展非法金融活動的。

（三）采取暴力催收等非法手段回收貸款。

（四）已被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定小額貸款公司或其股東涉黑涉惡的。

（五）以借貸資金入股，或以他人委托資金入股，虛假注資，抽逃資本金的。

（六）利用“現(xiàn)金貸”平臺開展業(yè)務(wù)，涉及“套路貸”“校園貸”、房地產(chǎn)市場違規(guī)融資等業(yè)務(wù)。

（七）未經(jīng)批準(zhǔn)從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)及其他跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）業(yè)務(wù)；

（八）取得開業(yè)批復(fù)后6個月未開展發(fā)放小額貸款業(yè)務(wù)，或開業(yè)后無正當(dāng)理由自行停業(yè)（未開展發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)）1年以上的。

（九）監(jiān)管部門通過實(shí)地調(diào)查、電話聯(lián)系、發(fā)布公告及其他手段仍對企業(yè)法定代表人、實(shí)際控制人、主要發(fā)起人（第一大股東）查無下落達(dá)6個月以上的。

（十）拒絕執(zhí)行各級監(jiān)管部門采取的監(jiān)管措施的。

（十一）發(fā)生經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定的應(yīng)取消經(jīng)營資格的其他情形。

第三十一條旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)自收到小額貸款公司取消經(jīng)營資格的申請材料后，應(yīng)在20個工作日內(nèi)進(jìn)行初審，符合條件的，出具初審意見后報送屬地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)。

盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在20個工作日內(nèi)進(jìn)行復(fù)審，出具復(fù)審意見后，將形式合規(guī)、資料完備的申請材料報送自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局。

自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)當(dāng)自收到完整的申請材料之日起，在20個工作日內(nèi)進(jìn)行審查并作出同意或不同意的書面決定。出具同意取消經(jīng)營資格的書面決定后，通報市場監(jiān)督管理部門，并予以公告。

小額貸款公司應(yīng)在自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局出具取消經(jīng)營資格的書面決定后，盡快完成公司名稱及經(jīng)營范圍的變更登記，名稱剔除“小額貸款”字樣，原經(jīng)營范圍完全變更。變更名稱及經(jīng)營范圍后的公司，仍依法繼續(xù)承擔(dān)相應(yīng)的債權(quán)債務(wù)及相關(guān)法律責(zé)任。小額貸款公司應(yīng)在完成名稱及經(jīng)營范圍變更登記后，在市場監(jiān)督管理部門申請其他事項的變更登記。未變更名稱及經(jīng)營范圍的公司，完成債權(quán)債務(wù)清理后應(yīng)及時注銷營業(yè)執(zhí)照。

第三十二條對于符合本細(xì)則第三十條退出之相關(guān)條件的小額貸款公司，注冊地旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)向?qū)俚孛耸械胤浇鹑诠ぷ鳈C(jī)構(gòu)報送取消經(jīng)營資格請示，盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)對旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)請示中提及強(qiáng)制退出情形進(jìn)行查證核實(shí)后，出具書面審核意見，將旗縣級、盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)請示文件、審批意見表報送自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局。

自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)當(dāng)自收到上述材料后，在20個工作日內(nèi)完成審查并公示，自公示之日起30日后未申訴或申訴無效的，自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)同意取消經(jīng)營資格的批復(fù)文件，并通報市場監(jiān)督管理部門。

第三十三條小額貸款公司申請取消經(jīng)營資格，應(yīng)提交以下材料：

（一）申請書。內(nèi)容至少包括公司名稱、住所、申請取消經(jīng)營資格的原因、債權(quán)債務(wù)情況、聯(lián)系人、聯(lián)系電話等。

（二）關(guān)于同意申請取消小額貸款經(jīng)營資格的股東（大）會決議。

（三）監(jiān)管部門要求的其他材料。

區(qū)外小額貸款公司取消在內(nèi)蒙古自治區(qū)設(shè)立的分公司，由總公司提交申請書，還須附擬取消經(jīng)營資格分公司的清算計劃。

第三十四條對于符合本細(xì)則第三十條取消經(jīng)營資格相關(guān)條件的小額貸款公司，屬地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)提交以下材料：

（一）旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)出具的關(guān)于取消經(jīng)營資格的請示，內(nèi)容至少包括公司名稱、住所、存在的違法或違規(guī)問題，相關(guān)的法律依據(jù)等。

（二）屬地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)出具的復(fù)審意見。

（三）監(jiān)管部門要求的其他材料。

第三十五條加強(qiáng)小額貸款公司退出后的管理工作。小額貸款公司取消業(yè)務(wù)經(jīng)營資格后，屬地旗縣級、盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)督促其及時辦理以下事項：

00001. 

小額貸款公司應(yīng)及時向當(dāng)?shù)厥袌霰O(jiān)督管理部門申報變更機(jī)構(gòu)名稱、經(jīng)營范圍或履行注銷手續(xù)。變更為其他普通公司的，變更后機(jī)構(gòu)名稱中不得出現(xiàn)“小額貸款”字樣，且營業(yè)范圍中不得包含小額貸款業(yè)務(wù)等須經(jīng)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)的經(jīng)營資格。

00002. 

00003. 

小額貸款公司取消經(jīng)營資格后，不得繼續(xù)使用“內(nèi)蒙古小額信貸”行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)識，應(yīng)及時完成經(jīng)營場所相關(guān)標(biāo)識、名稱的清理及更名工作。

00004. 

00005. 

小額貸款公司解散或被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行清算并注銷，清算過程接受屬地旗縣級、盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)監(jiān)督。

00006. 

第三十六條小額貸款公司申請取消經(jīng)營資格前，應(yīng)歸還全部對外融資。

第三十七條自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局出具的取消小額貸款公司批復(fù)文件長期有效。

第三十八條小額貸款公司申請取消經(jīng)營資格前，應(yīng)事先申請取消其下設(shè)全部營業(yè)部的經(jīng)營資格并在市場監(jiān)督管理部門辦理注銷登記。小額貸款公司取消其下設(shè)營業(yè)部經(jīng)營資格前，應(yīng)將存量業(yè)務(wù)全部收回或劃轉(zhuǎn)至總公司或其他營業(yè)部。取消小額貸款公司營業(yè)部經(jīng)營資格按照誰審批設(shè)立、誰審批取消經(jīng)營資格的原則辦理。

第三十九條小額貸款公司變更名稱，應(yīng)在市場監(jiān)督管理部門變更登記前，向自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局核對擬變更公司名稱的字號，向監(jiān)管部門備案時應(yīng)持公司備案文件及市場監(jiān)督管理部門出具的《企業(yè)名稱設(shè)立通知書》。相關(guān)規(guī)則參照本細(xì)則第五條執(zhí)行。

第四十條小額貸款公司營業(yè)部名稱開業(yè)時一經(jīng)確定，原則上不作變更。區(qū)外小額貸款公司分公司名稱開業(yè)時一經(jīng)確定，無特殊情況不作變更。

第四十一條小額貸款公司變更持有百分之五以上股權(quán)的股東應(yīng)遵守以下規(guī)則：

（一）主發(fā)起人（第一大股東）持有的股權(quán)（或股份）自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東自公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

（二）受讓小額貸款公司股權(quán)的股東，資金來源需真實(shí)合法，且為非借貸資金和他人委托資金，全部為實(shí)收貨幣資本，一次足額繳納。

（三）進(jìn)行股權(quán)變更之前，小額貸款公司所在地盟市、旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)聯(lián)合約談受讓公司股權(quán)的股東，并做好記錄。

小額貸款公司變更股東后，須符合本細(xì)則第六條第三、四款及第七條關(guān)于股東資質(zhì)的相關(guān)規(guī)定。

第四十二條小額貸款公司變更法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員，應(yīng)符合小額貸款公司法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員管理要求。小額貸款公司應(yīng)自變更之日起10個工作日內(nèi)向?qū)俚乇O(jiān)管部門提交公司備案申請及相關(guān)材料，屬地監(jiān)管部門自受理變更備案事項之日起3個工作日內(nèi)對變更后的高管進(jìn)行約談，對符合要求的，將備案申請材料及約談記錄報送至自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局進(jìn)行備案。小額貸款公司應(yīng)在備案函送達(dá)后3個工作日內(nèi)在內(nèi)蒙古地方金融協(xié)會進(jìn)行信息登記、變更。

第四十三條小額貸款公司增加注冊資本金，應(yīng)保證增資股東資金來源需真實(shí)合法，且為非借貸資金和他人委托資金，全部為實(shí)收貨幣資本，一次足額繳納。

第四十四條小額貸款公司在許可或者批準(zhǔn)的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)變更住所或者經(jīng)營場所，應(yīng)遵守以下規(guī)則：

00001. 

小額貸款公司可在注冊地盟市行政區(qū)域內(nèi)變更住所或經(jīng)營場所。設(shè)立在市轄區(qū)的小額貸款公司可申請向旗縣級行政區(qū)域變更住所或經(jīng)營場所，設(shè)立在旗縣級行政區(qū)域的小額貸款公司原則上不得向市轄區(qū)變更住所或經(jīng)營場所。小額貸款公司不得跨盟市變更住所或經(jīng)營場所。

00002. 

00003. 

小額貸款公司申請辦理住所或經(jīng)營場所變更備案，屬地監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自受理變更備案申請之日起10個工作日內(nèi)，對變更后的經(jīng)營場所進(jìn)行現(xiàn)場查驗，并出具現(xiàn)場檢查報告。向自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局備案時應(yīng)同時提交公司備案文件及盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)出具的驗收報告。

00004. 

第四十五條小額貸款公司變更組織形式，應(yīng)當(dāng)符合《公司法》《公司登記管理條例》等相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，還應(yīng)符合小額貸款公司關(guān)于有限責(zé)任公司、股份有限公司注冊資本金的要求。

第四十六條小額貸款公司變更放貸專戶前，應(yīng)安排妥當(dāng)放貸專戶運(yùn)營報告和資金流水明細(xì)報送工作。應(yīng)保證賬戶變更期間監(jiān)管不脫檔、不斷檔。

第六章合規(guī)經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展

第四十七條小額貸款公司原則上應(yīng)當(dāng)在屬地旗縣級行政區(qū)域開展業(yè)務(wù)，公司住所地在市轄區(qū)的，可在市轄各區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)。對于經(jīng)營管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評價較高的小額貸款公司，經(jīng)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)，可適當(dāng)放寬經(jīng)營區(qū)域限制。嚴(yán)禁小額貸款公司超出自治區(qū)范圍開展業(yè)務(wù)。經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)等另有規(guī)定的除外。

第四十八條小額貸款公司經(jīng)營范圍為發(fā)放小額貸款、與小額貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的咨詢服務(wù)及自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第四十九條小額貸款公司不得經(jīng)營下列業(yè)務(wù)或從事下列活動：

（一）吸收或變相吸收公眾存款，及任何形式的非法集資活動。

（二）采取欺詐、脅迫、誘導(dǎo)等方式向貸款人發(fā)放與其自身借款用途、還款能力等不相符合的貸款。

（三）用暴力手段催還貸款。

（四）非法發(fā)行或代理銷售理財、信托等產(chǎn)品。

（五）未經(jīng)批準(zhǔn)開展互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù)。

（六）通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺開展業(yè)務(wù)。

（七）法律法規(guī)或有關(guān)規(guī)定禁止從事的其他活動。

第五十條小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》規(guī)定建立完善以股東（大）會、董事會（執(zhí)行董事）、監(jiān)事（會）、高級管理層為主體的公司治理組織架構(gòu)。股東人數(shù)較少或者規(guī)模較小的有限責(zé)任公司，可以設(shè)一名執(zhí)行董事，不設(shè)董事會；股東人數(shù)較少或者規(guī)模較小的有限責(zé)任公司，可以設(shè)一至二名監(jiān)事，不設(shè)監(jiān)事會。股份有限公司必須設(shè)董事會、監(jiān)事會。經(jīng)營班子應(yīng)設(shè)1名總經(jīng)理，視業(yè)務(wù)發(fā)展需要設(shè)副總經(jīng)理若干，同時選好配強(qiáng)財務(wù)、業(yè)務(wù)、風(fēng)險等重要部門負(fù)責(zé)人。

第五十一條小額貸款公司法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格按照《公司法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，相關(guān)信息應(yīng)在內(nèi)蒙古地方金融協(xié)會進(jìn)行登記。小額貸款公司法定代表人由董事長、執(zhí)行董事或者總經(jīng)理擔(dān)任，執(zhí)行董事可兼任公司總經(jīng)理，董事、高級管理人員不得兼任監(jiān)事。小額貸款公司高級管理人員指總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人。小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人按照小額貸款公司高級管理人員管理。

第五十二條小額貸款公司從業(yè)人員指除董事、監(jiān)事、高級管理人員外的全部工作人員，包括分支機(jī)構(gòu)除負(fù)責(zé)人外的工作人員，相關(guān)信息應(yīng)在內(nèi)蒙古地方金融協(xié)會進(jìn)行登記。

第五十三條建立股東、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員任前約談制度。盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)聯(lián)合旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)約談擬設(shè)立小額貸款公司股東及擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員，約談股東應(yīng)在屬地監(jiān)管部門向自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局報送籌建材料前，約談董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)在報送開業(yè)材料前。約談時要審查股東個人簡歷、董事、監(jiān)事、高級管理人員任職信息表、人民銀行個人（企業(yè)）信用報告、中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)失信被執(zhí)行人查詢結(jié)果截圖等，面簽《小額貸款公司股東承諾書》《小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員履職承諾書》、約談記錄等，約談記錄由屬地監(jiān)管部門出具。內(nèi)蒙古地方金融協(xié)會應(yīng)派專員參與約談。

第五十四條盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)組織旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)對轄區(qū)內(nèi)所設(shè)小額貸款公司營業(yè)部進(jìn)行日常監(jiān)管，每年至少開展兩次現(xiàn)場檢查。設(shè)立營業(yè)部的小額貸款公司承擔(dān)處置下設(shè)各營業(yè)部風(fēng)險的主體責(zé)任，營業(yè)部出現(xiàn)違法違規(guī)經(jīng)營問題應(yīng)由小額貸款公司負(fù)責(zé)處置，情節(jié)嚴(yán)重的，由小額貸款公司申請關(guān)停。小額貸款公司未能按監(jiān)管要求完成處置的，分支機(jī)構(gòu)所在地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)報告自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局，給予其停業(yè)整頓等監(jiān)管措施，小額貸款公司受到停業(yè)整頓處理的，其下設(shè)全部營業(yè)部應(yīng)同步停業(yè)。

區(qū)外小額貸款公司在內(nèi)蒙古自治區(qū)設(shè)立的分公司，所在地盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)組織旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常監(jiān)管，每年至少開展兩次現(xiàn)場檢查。出現(xiàn)違法違規(guī)經(jīng)營問題由旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)處置，情節(jié)嚴(yán)重的，按程序取消分公司經(jīng)營資格。

小額貸款公司營業(yè)部應(yīng)獨(dú)立核算，報表并入總公司。區(qū)外小額貸款公司在內(nèi)蒙古自治區(qū)設(shè)立的分公司應(yīng)獨(dú)立建賬，單獨(dú)核算。

第五十五條小額貸款公司不得使用用途為“住宅”的房屋作為經(jīng)營場所。小額貸款公司應(yīng)在經(jīng)營場所顯著位置公示開業(yè)批準(zhǔn)文件復(fù)印件及營業(yè)執(zhí)照、“內(nèi)蒙古小額信貸”行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)識、嚴(yán)禁吸收存款、嚴(yán)禁非法集資、反洗錢警示牌并明示貸款年化利率。

第五十六條小額貸款公司應(yīng)本著“小額、分散”原則發(fā)放貸款。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的10%；對同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的15%。

第五十七條小額貸款公司不得違反借款人意愿搭售產(chǎn)品或附加其他的不合理條件；不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行虛假或過度廣告宣傳；應(yīng)以合法、適當(dāng)方式為逾期借款人提供還款提醒服務(wù)，不得以不合法、不公平或不正當(dāng)手段催收債務(wù)。

第五十八條小額貸款公司應(yīng)按照審慎經(jīng)營原則，制定各項業(yè)務(wù)規(guī)則和程序，并確立符合公司實(shí)際的發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和市場定位。

第五十九條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立以股東（大）會、董事會（執(zhí)行董事）、監(jiān)事（會）、高級管理層等為主體的組織架構(gòu)，明確職責(zé)劃分，保證相互之間獨(dú)立運(yùn)行，有效制衡，形成科學(xué)高效的決策、激勵和約束機(jī)制。組織架構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在小額貸款公司章程中予以明確。

第六十條小額貸款公司應(yīng)建立健全風(fēng)險管理制度和風(fēng)險緩釋制度，明確貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范。根據(jù)全面風(fēng)險管理原則，規(guī)范風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測、控制和緩釋，確保各項業(yè)務(wù)連續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行。

小額貸款公司貸款風(fēng)險分類應(yīng)當(dāng)劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱不良貸款。正常：包括正常類和關(guān)注類。正常類貸款：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款；關(guān)注類貸款：借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。不良：包括次級類、可疑類和損失類貸款。次級類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款；可疑類貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回或只能收回極少部分的貸款。

在科學(xué)進(jìn)行貸款風(fēng)險分類的基礎(chǔ)上，小額貸款公司應(yīng)及時足額計提貸款損失準(zhǔn)備。小額貸款公司準(zhǔn)備金包括貸款損失準(zhǔn)備和一般準(zhǔn)備。小額貸款公司可參照以下比例按季計提貸款損失準(zhǔn)備，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率（貸款損失準(zhǔn)備充足率）保持在100%以上：關(guān)注類貸款計提比例為2%，次級類貸款計提比例為25%，可疑類貸款計提比例為50%，損失類貸款計提比例為100%。貸款損失準(zhǔn)備充足率為貸款實(shí)際計提準(zhǔn)備與應(yīng)計提準(zhǔn)備之比，應(yīng)計提準(zhǔn)備＝關(guān)注類貸款×2%+次級類貸款×25%+可疑類貸款×50%+損失類貸款×100%。小額貸款公司可按年從凈利潤中計提用于彌補(bǔ)尚未識別的可能性損失的一般準(zhǔn)備。

第六十一條小額貸款公司應(yīng)建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實(shí)記錄和全面反映企業(yè)的業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動，編制財務(wù)會計報告。

第六十二條小額貸款公司應(yīng)建立健全業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度，嚴(yán)格錄入和審核分工，按照監(jiān)管部門的要求報送財務(wù)報表、審計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對上報資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

第六十三條小額貸款公司在業(yè)務(wù)開展過程中，應(yīng)注重金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，建立健全和嚴(yán)格執(zhí)行保障信息安全的規(guī)章制度，妥善保管業(yè)務(wù)經(jīng)營中獲取的借款人和第三方信息，及時、準(zhǔn)確、完整地向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信貸信息。

第六十四條小額貸款公司應(yīng)建立健全企業(yè)法律風(fēng)險防范機(jī)制，聘請法律顧問對公司相關(guān)法律事務(wù)的合法合規(guī)性及法務(wù)風(fēng)險進(jìn)行審核。

第六十五條小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向監(jiān)管部門、向其提供融資的機(jī)構(gòu)披露財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息。監(jiān)管部門有權(quán)要求小額貸款公司在規(guī)定的時間內(nèi)以規(guī)定的方式披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報表，必要時可向社會披露。

第六十六條小額貸款公司根據(jù)商業(yè)原則與借款人自主協(xié)商確定貸款利率，不得違反人民銀行、司法部門的相關(guān)規(guī)定。經(jīng)營外幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)遵守國家外匯管理的有關(guān)規(guī)定。小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金等，違規(guī)預(yù)先扣除的，應(yīng)當(dāng)按照扣除后的實(shí)際借款金額還款和計算利率。

第七章 監(jiān)督管理和風(fēng)險防范

第六十七條自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局及盟市、旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)可根據(jù)工作需要，依法采取下列措施對小額貸款公司的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況實(shí)施現(xiàn)場檢查：

（一）詢問小額貸款公司的工作人員，要求其對被檢查事項作出解釋、說明。

（二）調(diào)取、查閱、復(fù)制與被檢查事項有關(guān)的文件資料等。

（三）檢查小額貸款公司相關(guān)數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)及電子設(shè)備等。

（四）對董事、監(jiān)事、高級管理人員及有關(guān)人員進(jìn)行約談或風(fēng)險提示。

對可能引發(fā)或者已經(jīng)形成重大金融風(fēng)險，嚴(yán)重影響金融秩序和金融穩(wěn)定的，自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局可責(zé)令小額貸款公司暫停相關(guān)業(yè)務(wù)。

監(jiān)管部門依法履行職責(zé)進(jìn)行檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示行政執(zhí)法證件和檢查通知書。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)配合監(jiān)管部門進(jìn)行檢查，不得拒絕、阻礙。

第六十八條自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局、各級地方金融工作機(jī)構(gòu)對屬于本行政機(jī)關(guān)職責(zé)范圍內(nèi)的各項申請，材料不齊全或者不符合法定形式的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)場或者3個工作日內(nèi)一次告知申請人需要補(bǔ)正的全部內(nèi)容，逾期不告知的，自收到申請材料之日起即為受理。不予批準(zhǔn)的，應(yīng)書面告知申請人，并說明理由。

第六十九條小額貸款公司應(yīng)按規(guī)定開立放貸專戶，對放貸資金（含自有資金及外部融入資金）實(shí)施專戶管理，所有資金必須進(jìn)入放貸專戶方可放貸。小額貸款公司應(yīng)設(shè)立1-2個放貸專戶，通過屬地旗縣級地方金融工作機(jī)構(gòu)，向盟市地方金融工作機(jī)構(gòu)報備，并按監(jiān)管部門要求定期提供放貸專戶運(yùn)營報告和開戶銀行出具的放貸專戶資金流水明細(xì)。

第七十條鼓勵小額貸款公司委托區(qū)域性股權(quán)交易市場運(yùn)營機(jī)構(gòu)或其他股權(quán)托管機(jī)構(gòu)管理其股權(quán)事務(wù)。

第七十一條自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局、各級地方金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)對小額貸款公司設(shè)立(含分支機(jī)構(gòu))申請材料、逐級呈報文件及審批文件等建檔存放，加強(qiáng)檔案管理。

第七十二條小額貸款公司應(yīng)按要求接入地方金融監(jiān)管服務(wù)信息平臺。

第七十三條內(nèi)蒙古地方金融協(xié)會應(yīng)強(qiáng)化服務(wù)功能，加強(qiáng)行業(yè)自律，維護(hù)小額貸款公司的合法權(quán)益，充分發(fā)揮自治區(qū)級行業(yè)組織作用，推動小額貸款公司行業(yè)有序、規(guī)范、健康發(fā)展。小額貸款公司應(yīng)參與行業(yè)協(xié)會組織的各項活動，遵守各項行業(yè)規(guī)范。

第八章 附 則

第七十四條外商投資的小額貸款公司參照本細(xì)則有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并適用外商有關(guān)法律法規(guī)。

第七十五條互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司除遵守本細(xì)則規(guī)定的經(jīng)營規(guī)則外，還應(yīng)遵守《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)監(jiān)管細(xì)則（試行）》（內(nèi)金辦發(fā)〔2017〕40號）相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

第七十六條本細(xì)則所稱不超過、以上、以下、以內(nèi)，包含本數(shù)。

第七十七條本細(xì)則由自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)解釋。

第七十八條本細(xì)則自發(fā)布之日起實(shí)施?！秲?nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)管理實(shí)施細(xì)則（修訂）》（內(nèi)金辦發(fā)〔2012〕62號）同時廢止。